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最近很多北鼻们在寻找关于保证贷款风险控制的解答，今天通编为大家四处寻觅10条解答来给大家解开疑惑！ 有97%高手玩家认为保证贷款风险控制(保证贷款的风险及防控)值得一读！

10条解答

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一.民间担保借贷应注意的风险控制。

1.必须做好法律手续——比如担保合同要完备；担保物的价值超过借贷金额越大越保险；确认担保物与合同相符；经常了解对方经营工作进展情况，根据情况决定是否到了万不得已采取“割肉”措施的时候。

最后在对方有你的暗线通消息；搞好自身经营，自己先垮了，什么债务都白搭了。

二.我国担保贷款存在的风险及对策?

1.潜在风险一对保证人保证资格、实力、手续审查不严，从而使保证流于形式，造成贷款风险。一是忽视对保证人主体资格的审查，未按《担保法》有关规定，把不能作为保证人的如乡镇资产经营公司办公室、村民委员会等行政职能部门或未经授权的企业分支机构充当保证人。

2.由于保证人主体资格不合法，形成无效保证。二是忽视对保证人是否具有代为清偿能力，即保证人是否具有经济实力的审查，由于保证人没有经济保证能力，从而形成担而不保。

3.二机械类动产抵押贷款存在“两高一小”，从而使贷款存在潜在风险。所谓“两高一小”，即指抵押物评估价值高，贷款抵押率确定高，抵押物实际抵偿价值小。一是机械类动产作为贷款抵押物时，由于借款人不能提供购买时原始价值发票，作为动产抵押物价值依据，而信用社没有较专业或懂行的评估人员，一般由抵押人委托注册的评估部门进行评估。

4.由于评估部门按照评估价值的金额大小收取评估费用，造成人为地对抵押物的高估，评估价值远远脱离市场价值。

5.二是在确定贷款抵押率时，未按信贷管理工作的要求，对抵押物进行选择性设定，并区别专用设备与通用设备，甚至把棋具也一并作为抵押物，抵押率过高确定在评估价值的70 以上，且年复一年长期周转连续抵押，未随着折旧做到逐年压缩，造成抵押贷款潜在风险。

6.三是未把借款者的私人房产同时抵押，使有限责任公司贷款企业，在其经营发生风险导致企业关停后，由于承担的只是有限责任，信用社通过法律程序处理机械类动产抵押物还贷，由于在操作中存在“两高”现象，造成对动产拍卖或处理中抵偿价值小，贷款损失大。

7.三交通类动产抵押贷款存在保险脱保，未逐年压缩抵押贷款额度，造成贷款风险。对交通类动产抵押贷款，一般都要求对抵押物办理强制保险手续，并约定信用社为第一受益人，但由于保险到期前未及时督促抵押人办理续保手续，存在脱保现象，增加了信贷潜在风险。

8.二是交通类动产其价值受国家产业政策影响较大，且其折旧年限短、速度快，由于未采取逐年压缩的信贷策略，产生抵押贷款额度未随抵押物价值的减少而降低，造成贷款风险。

9.三是抵押人到外地非法出售抵押物逃债，使信用社贷款失去抵押物，加大了贷款风险。四不动产抵押贷款存在操作不当、调查失实、农村房产抵偿处理难，而使抵押贷款产生风险。一是对划拨土地使用权作贷款抵押物的，未按有关法律规定扣除40 的土地出让金后计算抵押物的价值，增加贷款风险。

10.二是对房产抵押贷款其房产的共有人情况调查失实，出现办理贷款时无共有人，而在依法处理房产时共有人“复活”现象，使抵押贷款埋下风险隐患。

11.三是仅凭借款人带来的第三人房产证书和私章，办理房产抵押贷款手续，在贷款依法诉讼时，由于抵押人否认抵押事宜，法院判决抵押无效而造成贷款损失。

12.四是农村房产抵偿处理难，由于农村情况的特殊性和受“有钱不买疙瘩产”的思想影响，信用社依法抵偿的农村房产处理难度较大，造成贷款风险。

13.五以存单等权利质押贷款时，存在质押人未签名，未办理核押手续，使质押贷款存在贷款风险。一是在办理第三人质押存单贷款手续时，仅凭借款人带来的第三人私章和存单办理，没有对质押人加以核实并当场签字，在贷款不能按期归还处理质押存单时，质押人否认存单质押事宜，使质押贷款合同丧失法律保障。

14.二是对质押的存单，未向签发行社办理质物核押登记止付手续，结果被提前挂失支取，使质押存单成为废纸，造成质押贷款风险。

15.防范建议一重新完善担保手续，减少存量贷款风险。信用社要组织力量对存量担保贷款进行一次全面调查，根据借款人行业、贷款方式、贷款手续情况，对存量贷款的风险程度进行如实认定，以真实地反映现有信贷资产的风险状况，为制定切实可行的存量风险贷款化解措施打下基础。

16.其次要积极采取措施，加以完善和补办。根据认定的贷款风险，按照先易后难，制定化解落实计划逐步进行完善。对担保操作手续不规范的贷款，要限期做好补办工作；对保证人主体资格不合法、无经济保证实力的存量贷款，要采取积极的措施，收回或置换成有效资产抵押方式；对动产抵押率偏高、抵押物不足值的贷款，要采取压缩或逐步增加其它担保的方式，进行有效落实和化解。

17.对存量动产风险贷款的化解，可根据实际情况适度提高城区商品房地和质押贷款的抵质押率，以减少动产抵押贷款额度。

18.再次要落实存量风险贷款责任，加大考核力度。对存量风险贷款，要逐户逐笔把化解责任落实到人，联社要加大对信用社、信贷责任人的存量风险贷款化解进度和质量的检查考核，实行任务完成的好坏与个人收入直接挂钩的激励机制，从而充分调动信贷员的积极性和创造性，将存量贷款风险降到最低限度。

19.二规范贷款操作，堵住新增贷款风险。首先要完善担保贷款管理办法。联社要根据信用社实际情况，修订和完善担保贷款管理制度，从而堵塞担保贷款管理中出现的漏洞，进一步增强风险防范能力，在制度上确保贷款资产安全。

20.其次要严格执行担保贷款管理制度，规范日常贷款业务操作。信用社要加强对担保贷款的合法性、抵押物价值的足值性、质押物的真实性和担保手续的有效性的审查，从而使发生的每笔贷款业务合法合规。

21.对保证贷款要严格审查保证人有无保证资格和保证能力，《董事会同意保证意见书》的签订，要按照《公司法》的有关规定，签名达到法定董事人数，确保保证人签章的真实性；对机械类动产抵押贷款要根据动产净值并结合市场现值，区别专用设备和通用设备，对抵押物进行选择性抵押，通用设备抵押率控制在50 以下，专用设备抵押控制在30 以下；对交通类动产抵押贷款要及时督促抵押人办理保险续保手续，约定信用社为第一受益人，并要结合抵押物的折旧情况和报废年限采取逐年压缩；对房产抵押贷款要严格审查房屋产权归属和共有人情况；对质押贷款要办妥质押物核押手续，确保质押人签章真实并确认质押事宜。

22.三落实有效防范措施，规避有限责任公司贷款潜在风险。按照现行《公司法》规定，有限责任股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。

23.在信贷管理实践中，有限责任公司在经营发生风险导致企业关停倒闭后，由于承担的只是有限责任，从而使我们无法追索企业法定代表人贷款责任，出现企业亏损，法定代表人致富，贷款无法落实的情况。

24.据调查有限责任公司贷款已占全部贷款的50 以上，因此应有效规避有限责任公司贷款潜在风险，尽最大限度减少贷款风险损失。

25.可采取的措施有：1实行双重担保制度。对有限责任公司发放的全部贷款或部分风险贷款，在办理有效抵押保证手续的基础上，另行再由其法定代表人或股东个人对贷款进行全额保证或部分保证，从而变有限责任为无限责任。

26.对有限责任公司发放贷款，以有限责任公司法定代表人或其股东为借款人主体，即把公司贷款置换为自然人贷款，通过置换借款人主体，从而变有限责任为无限责任，延伸贷款追索。

27.对有限责任公司发放贷款，首先要落实公司法定代表人或其股东的私房作为贷款抵押，然后再考虑其它贷款方式，从而增强公司法定代表人及其股东的经营责任，有效减少信用社债权少受损失。

28.四加强培训教育，实行竞聘上岗。信用社信贷工作做得好坏，关键取决于信贷员的工作责任和各方面素质。因此这是降低和防范担保贷款风险的最有效的途径。一方面信用社要提高信贷员的政治思想素质，加强信贷员的职业道德教育和遵纪守法教育以及风险意识教育，使信贷员真正有危机感、责任感、使命感，提高信贷员执行规章制度的自觉性。

29.另一方面，联社要加强信贷员的业务培训和辅导，重点是让信贷员熟悉《担保法》等有关法律法规，熟练掌握贷款规范化操作程序，并运用到贷款管理的实践中去，从而提高信贷管理工作水平。

30.再一方面，对信贷员岗位实行竞聘制度。在坚持持证上岗，定期考核等管理的基础上，实行竞聘上岗，从而迫使信贷员勤动脑筋，多想办法，竭尽所能把工作做好，努力降低贷款风险。

营造一种外有压力，内有动力，充满生机活力的信贷员管理机制。

三.在银行信贷中，如何防范贷款保证的风险

1.你好，你说的是担保的风险吧，做了担保人，就意味着如果被担保人无力清偿债务或付款，您就必须代其支付。其中银行贷款担保分为一般担保和连带担保两如果属于一般保证，要在银行起诉借款人并执行未果后才可以向你们追偿，如果属于连带担保，贷款人和担保人需要共同承担贷款的本金和利息。

2.做了担保人，就意味着如果被担保人无力清偿债务或付款，您就必须代其支付。其中银行贷款担保分为一般担保和连带担保两种，不同担保方式面临的追究方式也不同。前者是先追索贷款人的财产，余款向担保人追索；后者银行可以根据贷款人和担保人追款的难易程度来选择追款对象。

3.所以说，做银行贷款担保人风险也不相同，责任与义务也有所区别，总的来说，有一个银行贷款担保人风险的意识是很重要的。

4.降低银行贷款担保人风险是所有做贷款担保人最关心的问题，因为天有不测风云，人有旦夕祸福，世态变幻莫测，谁也不知道风险在哪天降临。

5.要想降低银行贷款担保人风险，需要您注意这些事项。第一，注意了解自己所提供担保的形式，明确自己提供担保后需要承担的责任和义务，必要时可要求被担保人提供反担保。

6.第二，做银行贷款，就要有信誉，同样，做银行贷款担保人，也要为有信誉的人做担保。担保银行贷款，切忌碍于同学、朋友的情面，不假思索，盲目相信。要知道，不是您们的关系越好，风险就越小，而是贷款人信誉越高，担保风险越小。想方设法收集到此人的信誉资料，对他的信誉情况进行了解，如果信誉不佳，关系再好也不能为其担保。第三，合理评估贷款人的偿还能力和自己的担保承受能力。在评估担保人的偿还能力时需要对贷款的数额、贷款人的财产状况做详细的了解，因为贷款人的偿还能力决定了担保人所承担风险的大小。

7.第四，注意了解自己的法定权利，特别是要掌握担保责任免除的合同条款，注意掌握被担保人的贷款使用情况，出现违规操作可以申请不再为担保人担保

四.信用贷款如何控制风险

1.贷前调查要充分，核实借款人资金需求，用途，还款来源，落实好担保，根据资金需求设定合理的借款期限。贷中操作要规范，严格按照信贷操作流程不理，不形成无效担保，不接手有瑕疵的抵押物，尽量要求以本行存单做质押。

2.贷后检查要及时，贷款发放后严格按照要求进行分类，15日内对客户进行回访核实其资金使用情况。强化客户账户监管，要求客户提供有效的资金回笼证明，定期检查其货款回笼情况，如有异动须采取措施。侧面了解客户动向，对于已形成客户群落的客户，信息收集应当不难，即客户与客户之间是同行业或上下游企业或是朋友，互相了解对方情况，可通过他们互相进行了解。

也可以通过一些管理机构了解情况，信息集中的地方有工商局、法院、税务局、企管站等等。

五.信贷风险的防控措施有哪些

1.原发布者:中卫小蛋蛋第三章贷款风险防范措施为强化贷款管理，有效防范信贷风险，根据《贷款通则》、《合同法》等金融法律、法规和有关信贷管理办法，做好以下防范措施：公司信贷人员必须认真学习《贷款通则》、《民法通则》、《公司法》、《合同法》、《担保法》及自治区金融管理办法等有关法律、法规及公司信贷管理制度，熟悉和掌握其内容，要求从思想上增强法律意识，使信贷人员充分意识到只有遵守法律、法规及公司信贷管理制度、才能提高贷款的放款质量，才能有效地防范风险贷款的产生，只有运用法律武器依法办事才能保障贷款的安全，更好地清收不良贷款，才能有效预防和降低信贷风险。

2.找准市场定位，分散信贷风险本公司立足“三农”，按照“小额、分散、安全”的原则，为农民、农业和农村经济发展提供有效的金融服务，促进农村经济发展，因此，本公司信贷员一定要从农村经济发展的大局出发，积极支持农村种养殖户生产和个体工商户和中小企业的发展，优化贷款结构，分散贷款风险，根据农村经济发展需要提供优质、高效的金融服务。

3.严格办贷程序，健全制约机制，控制信贷风险的产生根据公司有关信贷管理制度规定，认真审查贷款的发放对象，对照贷款的基本条件，确保贷款投放效果。

4.严格办贷程序，要做到：一是执行贷款“三查”制度，提高放款质量；二是要实行“三岗”分离三岗：调查岗、审查岗、决策岗，制度健全，相互制约，控制人情贷款和低质量贷款的发生。

贷款调查岗负责贷款调查评估，承担调

六.做贷款担保人有什么风险？

1.作为担保人你要对借款人的信用程度进行负责，因此，如果他还不上款，虽然有抵押，但在催收过程当中，银行还是先找你担保人来协助催收的，只有在借款人的贷款一直不还，达到了起诉的条件，才会起诉。

2.在执行之后，假如钱还不够还贷，或者由于种种原因，抵押物处置不了，那就要你还了。作为信用记录，担保人也是要进入信用报告的，以后也会影响你的信用记录，将来你要贷款\办信用卡就很难了。

这样的话，今后对你的生活可能也会带来影响的。

七.如何进行个人信用贷款的风险控制

1.看个人的资质，资质越好，越容易办理，现在可以申请，无抵押一般1-5个工作日。无抵押贷款资料：提供个人身份信息，包括身份证，居住证，户口本，结婚证等信息；提供稳定的住址，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关资料；提供稳定的收入来源，银行流水单，劳动合同等。

2.最好不要包装，银行会查出来的。一般银行对征信的要求：当前不能逾期，半年内不能有两次逾期，两年内不能连续3次，累计6次未按时还款。申请贷款业务的条件：年龄在18-65周岁的自然人；借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；征信良好，无不良记录；银行规定的其他条件。

八.银行贷款风险的防范措施有哪些

1.根据相关规定，银行在做贷款时需要严格遵守以下几点：加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。

2.对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。

3.风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。

4.要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。

5.三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。

6.要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。

7.要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。

8.要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。

九.银行如何货款风险控制

1.商业银行控制贷款风险主要通过以下方法：各大商业银行在执行贷款的过程中，都在严格的考察贷款人的贷款能力，做到把风险降到最低;商业银行对贷款工作分为不同等级，严格的考察和监测不良的资产;加强与贷款客户进行沟通，着重控制在这过程中出现的风险问题;加强信贷政策和产业政策的联合，推进经济资产的结构的整合。

十.保证贷款的滥放危害有哪些

1.保证贷款指贷款人按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款。

2.保证人为借款提供的贷款担保为不可撤销的全额连带责任保证，也就是指贷款合同内规定的贷款本息和由贷款合同引起的相关费用。

3.保证人还必须承担由贷款合同引发的所有连带民事责任。滥放保证贷款的有以下危害：一破坏了制度。无论是中国国内银行，还是国外银行，都发放信用、保证贷款，但对贷款对象、条件、程序、额度等都有严格的规定。

4.如省联社规定只能对从事种养殖业的信用农户5万元以下、AAA级企业报省联社审查批准、教育医疗等单位二本以上院校、三甲以上医院、省级重点高中和收入稳定的高端个人客户国家公务员等等四类客户发放信用贷款；保证贷款也仅限于省联社制定的专项保证信贷产品和省联社备案的区域性保证信贷产品。

5.农信社擅自延伸对象、放宽条件、减化程序、扩大额度发放信用、保证贷款，就是违规。大面积违规发放信用、保证贷款，使省联社各项规章制度流于形式，造成的危害是极大的，甚至会给农信社带来灾难性的后果。

6.农信社向借款人发放信用、保证贷款，主要是依据借款人或保证人当时的生产经营、信誉状况等条件而发放的，然而借款人或保证人的具体情况是一个动态的过程，即生产经营、信誉、财务等可能随时发生变化，当借款人经营亏损或发生财务危机时，风险将转嫁到农信社，农信社面临贷款损失的不确定性。

7.由于信用、保证贷款条件简单，贷款一到期，部分借款人就要求转据，或要求还了再贷；部分贷款责任人为了图方便，也或多或少地有这种心理，甚至帮借款人说话。

8.对信用、保证贷款违规办理借新还旧或还旧贷新，致使贷款风险潜伏，到一定时间肯定会积聚爆发，将危及到农信社的生存。

9.信用、保证贷款到期后，如果借款人不主动归还贷款，农信社对借款人或保证人难以采取有效的制裁措施，一般都束手无策。

10.即使依法起诉，真正能强制收回的却很少，多数被“悬空”。借款人因农信社将其推向法庭而心怀不满，不愿积极归还贷款；法院以已判决而一推了之，依法清收工作陷入尴尬境地。

11.有的借款人同农信社打交道多年，认为贷款只要拖得久，就能或多或少地减点利息，或许还会连本带利全部赖掉。

12.有的借款人一旦将信用、保证贷款弄到手，只想长期占用，确实逼迫无奈，也只支付部分利息了事。有的借款人与农信社讨价还价，提出信用、保证贷款偿还可以，但要农信社承诺马上再贷，造成借款人不但不积极偿还贷款，还相互通气、相互攀比。

13.不良贷款增多，资产质量下降，会直接影响社会公众对农信社信心不足。不需要抵质押的信用、保证贷款，会使一些不法分子以非法占有为目的，采取假借他人名义、虚构借款人和编造虚假借款理由、提供虚假证明文件等手段，诈骗贷款。

14.为了达到目的，借款人拼命找门路、托关系，用百般花招予以拉拢、腐蚀农信社工作人员。有的信贷人员本身思想不纯，经不住诱惑，明知借款人不符合贷款条件，而故意夸大借款人的生产经营效益，降低贷款门槛，提高贷款额度。

有的信贷人员，私心作怪，与借款人串通一气，帮助其出谋划策。有的信贷人员干脆向自己或亲属发放信用、保证贷款，用于经商、消费等。可以说，滥放信用、保证贷款是滋生冒名贷款的温床，既损失了贷款，又腐蚀了干部员工。